本文来源于 PubDAO，一个去中心化的新闻专线。
很多人说加密货币没有“现实世界的用例”。
“你能用它买什么？” 有人会问，此时另一个人会耸耸肩“互联网上的 JPEG”？
事实是，你可以使用加密货币在物质世界中购买任何你想要的东西。 你甚至可以享受与富人购买东西时相同的税收优惠，方法是借用你的资产而不是出售资产。
在本文中，我将向你展示如何使用各种加密货币资产进行实际购买，同时保持投资，最大限度地减少你的税单并产生现金流。
它真的有效吗？ 是的，确实如此，我会告诉你怎么做。
从我还是个孩子的时候起，我就有两个主要的物质目标：
– 有风景的家
– 一架施坦威钢琴放在窗边
上周，我使用了一个名为 Abracadabra.money 的加密平台，以 720,000 美元的价格获得了 Magic Internet Money (MIM) 的贷款。 我将我的 MIM 转换为著名的 USDC 稳定币。 然后我将 USDC 转移到 Coinbase 以转换成山姆大叔发行的各种美元，并从那里转入我的美国银行支票账户。
我开始购买我清单上的两件商品，并用不错的美元支付。 卖家从来不知道我支付给他们的现金来自一个名为 Abracadabra 的平台上的 Magic Internet Money。
但这还不是最好的部分。 我为贷款提供的质押品（DeFi 中的所有贷款都是超额质押的——稍后会详细介绍），当我以它为质押借款时，它仍然会产生收益。
你没听错。 我得到了贷款，而我的质押品目前的收益率大约是贷款利率的五倍。 这足以支付利息、每月的 HOA 费用、财产税、维护费用，而且还有一些余额。
我得到了贷款，而我的质押品目前的收益率大约是贷款利率的五倍。
同时，我能够从我的投资中实现购买力——而不必因出售它们而产生资本利得税。
现在，并不是每个人都在市场上购买价值 70 万美元的公寓，但我想强调如何使用这种策略来购买任何东西。 你还可以使用相同的机制来偿还高息债务，同时继续投资和增持财富。 天空真的是极限。
什么是去中心化金融？
解释去中心化金融（或简称 DeFi）的最简单方法是，它只是金融，但构建为互联网原生且无需许可。
DeFi 希望做到这一点，因此你不需要任何人的许可即可使用重要的金融服务，例如进行交易或贷款。 你可以简单地使用像 Metamask 这样的数字货币包，并且没有进入障碍。
关键是，没有人在这里真正重新发明轮子。 它是相同的“金融”，但构建为与互联网本身一样从根本上可访问和开放。
说真的，谁愿意亲自去银行或等待几个小时才能获得基本的金融服务？ 哦，请确保你只尝试在一周内去，并且只在 9 点到 3 点之间。考虑提前到达以避免长时间等待。
用于交易、投资和借贷的 DeFi 服务已经与传统金融 (tradfi) 同行竞争，并开始占领真正的市场份额。 DefiPulse 显示这些协议中锁定的总价值目前徘徊在 790 亿美元左右。 这没什么好打喷嚏的，但与 tradfi 相比，它仍然是一个小数目。
很明显，这一运动仍处于早期阶段。 有成长的烦恼。 协议费用和一般用户体验存在障碍。 黑客和漏洞利用对于新的和实验性的协议来说是司空见惯的，尽管这些通常可以通过少量的努力来避免。 我建议只使用经过实战考验的协议，现有存款至少 10 亿美元）。
一件事是肯定的。 创新步伐不断加快，我们开始看到越来越多的实用服务脱颖而出。 某些协议（例如 Curve Finance）的用户界面可能不那么吸引人，但在幕后，这些服务正在履行 DeFi 的承诺：任何有互联网连接的人都能获得优质的金融服务。
这让我想到了阿布拉卡达布拉。
用 Abracadabra 购买公寓
Abracadabra 是由 Daniele Sesta 创建的 Defi 服务/平台。 该平台管理自己的稳定币——称为 Magic Internet Money 或 MIM——以允许用户借用一系列经批准的加密资产。
像这样的借贷平台并不新鲜，但真正有趣的是 Abracadabra 能够容纳的质押品类型。
通过建立在包括 Curve.Finance 和 Convex.Finance 在内的现有 Defi 平台之上，Abracadabra 能够允许用户质押收益资产。
这究竟是如何工作的？
我不打算在这里讨论流动性农业的机制，但让我们尝试一个简单的例子。
假设你是一位想要接触 BTC、ETH 和现金的投资者，并且你希望这些头寸在你长期持有它们的同时产生尽可能多的收益。
那么，Curve.Finance 为你提供完美的产品。 Tricrypto2 是一个产生收益的头寸，它保持对 BTC、ETH 和稳定币 USDT 的同等敞口。 这意味着如果比特币和以太坊各下跌 30%，Tricrypto2 的仓位只会下跌 20%，反之亦然。 它为投资者提供了一些防止波动的保护——同时产生交易费用。
通过将你的 Tricrypto2 代币存入 Abracadabra，你可以继续获得长期头寸的收益，同时获得借入质押品价值 90% 的能力。
现在，90% 的贷款与价值比率将是非常冒险的，因为如果价格下跌超过 10%，平台将自动清算你的头寸——实际上关闭了贷款，只剩下你借入的资金。 但是没有必要借贷到极限，因为用户可以以任何让他们感觉最舒服的 Loan-to-Value 借贷。
Abracadabra 可让你轻松设置所需的准确 LTV，甚至获得额外的杠杆作用。 （有风险）
结果是一个完全灵活的、产生收益的贷款服务。 从存入质押品到借入美元只需点击几下。
现在我们了解了基础知识，让我们看看我做了什么。 整个过程只需几分钟，并且是在我舒适的家庭办公室电脑椅上进行的。
谁还需要去银行分行？ 我从我的电脑上借了 70 万美元。
第 1 步：我将资金存入 Curve 的 Tricrypto2 流动性矿池，作为回报收到 Tricrypto2 LP 代币。
使用 Curve.fi 上 Tricritpo2 的存款接口，你可以同时存入任意数量的三个硬币。
第 2 步：我将我的 Tricrypto2 LP 代币存入 Abracadabra，它为 cvxTricrypto2 应用了提高产量的凸 (CVX) 盘点器
Abracadabra 在后端使用 Convex.Finance 将 cvx 盘点器应用于 tricrypto2 LP 代币，以自动最大化收益。
第 3 步：我选择了 60% 的适当 LTV，并以 120 万美元的 Tricrypto2 质押品借了 72 万美元
第 4 步：我将 MIM 换成了稳定币 USDC
第 5 步：我将 USDC 发送到我的 CoinbasePro 账户并按面值将其转换为美元。
第 6 步：我将美元从 CoinbasePro 提取到我的 BankofAmerica 支票账户（这需要 3 天或大约 1080 倍于步骤 1-5 的总和）
从 Coinbase 提取现金后，它在 2.5 天后出现在我的银行账户中。
第 7 步：我将银行中的美元汇给卖家，并以现金关闭了我的公寓。
有利润的 DeFi 贷款背后的数学原理
既然交易已经完成，并且我已经掌握了房产的钥匙，那么是时候专注于管理头寸和偿还贷款了。 这看起来像什么？ 这笔贷款到底有多“有利润”？ 让我们来看看数字。
首先，Abracadabra 预先收取 0.5% 的借款费用，这使我的未偿还贷款余额增加了 3600 美元。
Abracadabra 上每种质押品类型的 0.5% 借款费用是相同的，而其他参数因质押的质押品而异。
贷款利率固定为 3.5%，按我的借款金额 723,600 美元（720K + 借款费用）计算，相当于每年 25,326 美元或每月 2,110 美元。
与贷款无关但仍然相关，我的 HOA 费用为每月 860 美元，而房产税约为每月 1000 美元。
所以，我的贷款总持有成本 + 家庭开支是 3970 美元/月
同时，我在 Tricrypto2 中的 120 万美元质押品的收益率（对于相对安全的 60% LTV 而言是必要的）约为 15%（可变）。 这相当于每年 180,000 美元或每月 15,000 美元。
Tricryopto2（如上所示）的位置收益是可变的。 我对这些计算使用了 15% 的保守估计值。
因此，我的质押品收益支付了贷款利息、HOA 费用和财产税，每月还剩下 11,000 美元*，我可以用它来开始偿还贷款本金。
它变得更好了。 当我偿还贷款本金时，3.5% 的利息费用开始下跌（因为利息适用于减少的余额）。 与你在任何常规房屋质押贷款中看到的“先支付利息”方法大不相同。
这些服务是为了我们的最大利益而不是美国银行董事会的利益而运作的。 欢迎来到金融服务的新时代。
*请注意，收益率通常作为固定收入征税，因此你可以削减 30% 左右。 即使在那之后，收入也是每月约 1 万美元。
通用战略
现在，如果你不在市场上购买像房地产这样“大”的东西，你可能会想：“这听起来很酷，但它对我有什么用？”
好吧，关键是同样的流程和策略几乎适用于你可能进行的任何重大购买。 现在，你可以购买你想要的东西，同时继续投资于加密货币，避免昂贵的资本收益，并继续在 DeFi 中保持盈利。
需要新车吗？ 房子的新成员？ 给吉米买一辆新自行车？ 你可以做到这一切——释放资产的购买力——同时继续成为投资者并产生正现金流。
许多人多年来一直致力于建立一个投资账户，结果却不得不变现所持资产以支付意外费用。 车祸、医院账单、不得不错过工作时间，所有这些事情都常常会破坏即使是最完善的投资计划，并使取得成功变得更加困难。
但是借助 Abracadabra 等平台，现在你可以保留投资并在需要时借款。 继续建设，继续赚钱，并留在游戏中。
这些平台不在乎你来自哪里，你的肤色，你的信用评分可能是多少，你是否有驱逐记录甚至犯罪记录。 事实上，他们根本不知道也不关心你是谁。 该服务是开放的，任何拥有数字货币包的人都可以访问。
几代人以来，富人一直通过摩根大通或高盛等公司的账户和个人经纪人，以他们的资产借贷——递延税款和保持投资。 现在，任何人都可以做到，而且时间很短。 这就是 DeFi 背后的真正魔力。
沙哈尔·艾布拉姆斯 是成员 巴比伦 Web3 学院，一个有长远眼光的教育团体，专注于为加密货币和 web3 提供有趣、免费和面向社区的学习体验。
内容搜集自网络，整理者：BTCover，如若侵权请联系站长，会尽快删除。
