牙买加央行数字货币及其希望解决的问题

牙买加中央银行最近宣布，将于 2022 年第一季度推出其中央银行数字货币（CBDC），称为牙买加数字交易所（Jam-Dex）。根据牙买加政府的说法，国家数字货币将帮助降低交易成本，同时允许没有银行账户的人获得金融服务。

据估计，超过 17% 的牙买加人没有银行账户，但担心更多的人没有银行账户。 这主要是由于系统性金融部门的障碍。 尤其是高昂的交易成本是一个巨大的限制。 因此，许多牙买加人认为银行是富人的专利。

也就是说，牙买加的互联网普及率令人印象深刻，超过 55%，而手机使用率为 100%。 牙买加政府正依靠这些积极的技术动态来促进其国家数字货币的采用。

就目前情况而言，牙买加银行业高度中心化。 两家银行占据了全国整个银行业的 60% 以上。 这种情况带来了良性竞争，并导致高利率等倒退的寡头垄断问题复杂化。

据当地议会议员菲茨杰克逊称，牙买加银行还提高了交易费用，“惩罚存款人在银行存钱”。 牙买加政府试图通过引入 Jam-Dex 数字货币来颠覆这些压制性的金融服务趋势。 它将帮助该国的金融体系摆脱垄断银行巨头的控制。

未来几年的吸收

预计未来五年内，超过 70% 的牙买加人口将使用新的数字货币。 该国的中央银行牙买加银行希望在未来几年内每年至少替换 5% 的牙买加元流通。

该机构称赞 Jam-Dex 是提高透明度的解决方案。 在 Jam-Dex 网络上完成的所有交易（包括政府福利支付）都将可追溯，以加强问责制。

牙买加中央银行最近向两家主要银行发行了总计约 600 万牙买加元或 44,000 美元，以在 Jam-Dex 网络正式亮相之前对其进行实际测试。

希望使用 Jam-Dex 的客户将被要求注册一个数字钱包并通过经认可的牙买加金融机构进行存款。

牙买加没有银行账户的人面临的问题

由于避开受监管的金融机构，许多没有银行账户的牙买加人错过了进步的社会经济机会。 例如，一些政府和非营利性援助计划利用受监管的金融机构来分配货币援助。 由于没有银行账户的人没有银行账户，他们中的许多人被排除在外。

美国最大的比特币 (BTC) ATM 网络 CoinFlip 的创始人 Daniel Polotsky 在接受 Cointelegraph 采访时说：

“希望开立传统银行账户的用户需要经过繁琐的审批流程，并且通常会面临潜在的透支费用或其他他们通常无法支付的隐藏费用。”

无银行账户面临的另一个问题是对剥削性信贷来源的依赖。 由于无法进入正规信贷机构，他们中的许多人可能会获得发薪日贷款。 发薪日贷款的融资成本非常高。

1,000 牙买加元钞票，上面印有前总理迈克尔·诺曼·曼利。 资料来源：牙买加银行。

许多牙买加人迷上了此类服务，因为贷款很容易获得，尤其是在紧急情况下。 这最终导致恶性借贷循环。

牙买加没有银行账户的人缺乏信用记录进一步加剧了他们的经济隔离。 在考虑援助和补偿时，雇主、保险公司和房东通常需要信用记录。 由于没有银行账户的个人很少有这些记录，他们无法获得所需的帮助。

许多没有银行账户的人也缺乏大量储蓄，当他们储蓄时，他们将资金存放在不安全的地方，通常是在家中。 这使得资金更容易受到盗窃等风险的影响。

牙买加 CBDC 旨在为没有银行账户的人提供金融服务，帮助他们克服上述许多问题。

CBDC 的更大包容性

牙买加数字货币将对牙买加的金融部门产生破坏性影响，尤其是对其没有银行账户的公民。

没有银行账户的牙买加人的金融包容性要求实施一个促进包容性的激进金融体系，而 Jam-Dex 具有实现这一目标所需的必要属性。

Polotsky 强调了此类 CBDC 的重要性：

“像牙买加这样的中央银行数字货币是建立对数字货币的广泛熟悉度的重要一步。 它们还让银行账户不足和没有银行账户的个人有机会以比传统银行更低的费用以数字方式持有和发送现金，这可能是至关重要的。 虽然它们不会取代加密货币，但这些货币可以在我们的数字世界中无缝共存。”

他还解释说，新的牙买加数字货币将有助于普及比特币等主要通缩加密货币的使用，比特币通常用于对冲通胀。

使用数字货币将使相关政府机构能够监控补贴商品的购买并检测定价异常。

制定消费价格和打击哄抬物价

牙买加数字货币的推出将使政府能够对抗价格卡特尔，特别是在需要监管价格的情况下。 当政府补贴涵盖某些产品时，通常会出现这种情况。

近年来，牙买加立法者不得不迅速采取行动，制定法律防止价格卡特尔，尤其是在灾难时期。 在飓风季节，全国的价格欺诈行为尤其猖獗，投机商会提高木材、防水油布和锌板等建筑材料的价格。

在 COVID-19 大流行爆发期间，牙买加哄抬价格的卡特尔将消毒剂、洗手液和口罩作为目标，迫使政府进行干预。 对被发现进行价格欺诈的零售商处以高达 200 万牙买加元（在撰写本文时为 13,066 美元）的罚款。

当然，核实每起举报的哄抬物价案件是一个耗时的过程。 牙买加数字货币将使当局更容易通过分析区块链上的销售点记录来验证此类报告。

反洗钱

牙买加 2021 年的巴塞尔反洗钱指数得分为 5.77。该国的指数自 2017 年以来一直处于下跌趋势。目前的评级意味着牙买加极易发生洗钱和恐怖主义融资计划。 综合指数得分考虑了许多因素，包括国家的腐败程度、财务标准、遵守法治和政治披露。

2020年，在欧盟发现牙买加缺乏反洗钱（AML）协议后，牙买加被加入欧盟黑名单国家。

该国还被列入金融行动特别工作组的灰名单，此举导致牙买加商人和客户被禁止在主要国际零售平台上进行交易。

牙买加数字货币的引入有望提高交易透明度并帮助该国克服当前的反洗钱问题。

更有效的货币政策

牙买加数字货币的推出将使该国中央银行能够跟踪交易，以改善货币政策。

例如，在制定相关监管规则时，中央银行将能够建立与债务相比的整体信用评分。

奥拉卡贝萨的詹姆斯邦德海滩。

CBDC 监控还将帮助当局打击参与逃税计划的企业。 这要归功于 Jam-Dex 的交易可追溯性。

牙买加数字货币势必为这个加勒比岛国带来诸多好处。 尽管如此，由于政客和担心政府监视的民众的抵制，它的采用可能需要很长时间。

牙买加政府最近宣布向前 100,000 名 Jam-Dex 用户提供 2,500 牙买加元的奖励后，部分政客已经指控其行贿。

由于初期问题，预计完全采用 Jam-Dex 数字货币需要几年时间。