去中心化交易所必须弄清楚如何在监管浪潮袭来之前提高其“了解你的客户”的合规性。
在他的每月加密货币技术专栏中，以色列连续创业者 Ariel Shapira 涵盖了加密货币、去中心化金融和区块链领域中的新兴技术，以及它们在塑造 21 世纪经济中的作用。
白宫最近发布了一项关于监管加密货币的行政命令。 在大洋彼岸，欧洲立法者挫败了可能会给工作量证明网络带来重大麻烦的立法推动。 这些发展应该敲响大多数加密货币爱好者早已习惯的钟声：监管仍然非常重要，尽管区块链社区现在比以前更欢迎合规，但至少不能没有几根竖起的羽毛。
监管机构的目标清单中不可避免地出现的一件事是了解你的客户 (KYC) 协议。 就今天的生态系统而言，这些协议几乎无处不在。 一些平台，通常是更中心化的平台，处理 KYC 的方式或多或少与传统金融机构相同，包括至少身份检查。 然而，其他人几乎是在即插即用的基础上工作，这意味着只要你有一个数字货币包，你就可以开展业务。
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去中心化交易所或 DEX 几乎是后一种方法的典型代表。 当使用 BNB 智能链上的 PancakeSwap 或 Cardano 上的 WingRiders 时，你可以与为其流动性矿池提供动力的智能合约进行交互。 在大多数情况下，任何人都可以将他们的代币投入矿池中以从其上涨的交易费用中赚取一部分，并且任何人都可以利用矿池来交易所他们的代币，而无需太多的 KYC。 这是一种在不同代币生态系统之间转移价值的便捷、快速和可靠的方式，还允许流动性提供者通过使服务继续运行而获利。
合规需求将增加
在深入研究区块链领域时，监管机构可能会发现这种方法有点过于放任自流。 他们可能会要求此类协议提供更多的 KYC，而此类要求可能会引起常规反应：你到底希望链上的一段代码如何进行 KYC？
在最基本的层面上，这确实是一个棘手的问题。 “代码就是法律”，这是一句流行的加密货币谚语，因此任何去中心化应用程序的功能本质上都受到其底层代码的限制。 从技术和意识形态的角度来看，将 KYC 带入这些功能是一项艰巨的挑战。 从前者开始，这意味着必须建立一个全方位的数字 KYC 平台，该平台能够自行处理任务，无需人工参与。 从后者来看，这意味着远离加密货币世界的一些核心价值观和信仰，后者热爱并珍惜其匿名性和隐私性。
加密货币领域的一些公司，例如 Everest，已经在通过传统方式实施 eKYC。 该公司还能够匿名确认每个用户的独特性和人性，这在我们充满机器人的时代很重要。 未来，假名很可能成为 KYC 对区块链的口号。 一个受信任的第三方可以验证客户身份的合规性并发布加密货币安全确认的成功检查不会泄露客户数据本身的系统可能成为加密货币纯粹主义者和监管机构的共同点。 该令牌将使中心化和去中心化的交易所能够在不了解用户的情况下验证用户的身份。
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重要的是，这样的解决方案还将消除交易所实际存储用户私人数据的需要。 包含用户个人详细信息的中心化数据库甚至不必包含他们的银行信息或私钥对黑客有价值，但如果交易所想要其适当的 KYC，则必须创建这样的数据库。 这造成了一个恶性循环，使用户面临切实的威胁，同时也让交易所本身更加头疼，不得不管理和维护这些记录。
去中心化的 KYC 合规性？
另一种处理去中心化 KYC 难题的有趣方法是让 AI 尝试一下。 这可能需要一个多层解决方案，其中第一个模型将处理文档的扫描并将输出传递给一个或多个其他模型以完成工作。 虽然很复杂，但它并非完全不可想象——至少只要我们不设想将类似的东西部署为智能合约的一部分。 但是，链下实施仍然可以充当受信任的第三方 KYC 提供商，使交易所能够按照所有正确的规则运行。
本质上，与许多其他流程一样，KYC 始终遵循协议。 它包括输入——交易对手可能需要通过的文件、财务报表和其他信息——以及输出、批准或拒绝。 像这样的许多过程很容易数字化，因为它们遵循大多数计算机算法所做的相同逻辑。 当然，要建立一个足够通用的系统来适应不同司法管辖区的不同 KYC 规则将是一项挑战，但这是很有可能的。 不难想象，在 KYC 是主要责任的传统金融世界中，也会看到这样一个系统的价值，从而创造出价值数十亿美元的潜在市场。
实施 KYC 的双刃剑是加密货币交易所的必经之路
改进的 KYC 程序还可能引发用户界面的复兴，让普通投资者更容易使用 DEX。 整个加密货币领域的最大痛点之一是使用的复杂性，尤其是在那些向加密货币爱好者而非新手推销自己的去中心化平台上。 例如，在 Kirobo 的撤消按钮首次亮相之前，加密货币用户甚至无法确认他们将加密货币发送到了正确的地址。 随着适当的监管遵守，更多主流用户涌入，他们往往需要更顺畅的机制来买卖加密货币。
更具创新性的 DEX 开发团队，在构建项目时考虑到 KYC 合规性，同时仍然忠于去中心化的价值观，肯定会脱颖而出——所以他们不妨现在就开始创新，为即将到来的潮流变化做准备.
本文不包含投资建议或建议。 每一个投资和交易动作都涉及风险，读者在做出决定时应该进行自己的研究。
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Ariel Shapira 是一位父亲、企业家、演讲者、自行车手，并担任 Social-Wisdom 的创始人兼首席执行官，这是一家与以色列初创公司合作并帮助他们与国际市场建立联系的咨询机构。
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