DeFi 将如何杀死零售银行

世界靠消费者支出和消费者储蓄运转。 真正为全球经济和全球金融体系最重要部分提供动力的是普通人。

对于消费者而言，该系统贯穿于他们的零售银行。 这是大多数人储蓄、消费和纳税的地方。 这是即将到来的战斗的战场：争夺全球消费者存款。

毫无疑问，这将是世纪之战。 它将比互联网更根本地改变世界的形态。 互联网是关于信息的。 DeFi 是关于资本的——众所周知，金钱就是力量。

今天，大多数人要么讨厌他们的银行，要么对他们的银行漠不关心。 这可能是因为他们会因微小的错误对你罚款，让你打电话几个小时，给你可以想象的最糟糕的利率，并为你提供接近敌对的用户体验。

这并不总是银行的错。 消费者监管和控制一直在增加，以至于合规通常是所有零售银行最大的成本中心之一。 此类机构无法创新，因为它们的建立是为了抵制变革，而不是接受变革。

不可抗拒的机会

去中心化金融颠覆了这种模式，提供了一个新的金融产品世界，使用智能合约构建，让消费者可以在几秒钟内在供应商之间切换，只需点击鼠标。

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并不是说 DeFi 模型更好——它只是根本不同。 在零售银行业务的旧世界中，我们不得不信任经营银行的人。 这种信任是昂贵的。 在去中心化金融的新世界中，我们信任提供金融服务的代码。

Aave、Uniswap 和 MakerDAO 等协议有能力直接控制美元硬币 (USDC)、以太 (ETH) 和 Wrapped Bitcoin (wBTC) 等资产，使可以一年 365 天、24/7 运行的金融产品兴起, 100% 正常运行时间，没有工作人员。 它消除了制衡的成本。 它采用手工制作的财务流程，并将其转变为自动化程序。

去中心化金融为企业家提供了一个不可抗拒的机会，可以在全球金融世界中真正竞争——这个地方曾经是跨国公司的专属领域，拥有八位数的法律团队。 不仅如此，DeFi 将消费者的转换成本降低到几乎为零：我可以在几分钟内将我的资金从 Aave 转移到 Compound 再到 Uniswap，而且文书工作完全为零。

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在 DeFi 上，资本几乎可以立即流向最有价值的机会，它提供了全球金融真正需要的东西：真正的竞争和真正的创新。 这种竞争就是 DeFi 将杀死零售银行的原因。 如果我可以在我最喜欢的 DeFi 储蓄去中心化应用程序中获得 15% 的年利率，我为什么要将钱存入银行？

机遇伴随着威胁

但是现在，DeFi 的情况并不好。 迄今为止，以太坊上的 DeFi 已经发生了超过 2.85 亿美元的黑客攻击，奖励被不公平地分享，并且以太坊继续拥挤且使用成本高昂。

DeFi 的信任模型是代码，而不是人类。 社区对于任何生态系统的成功都至关重要。 要获胜，平台绝不能拥挤——无论有多少人在使用它。

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我们需要一个去中心化的网络，让开发人员可以快速构建，而不会受到攻击和黑客攻击的持续威胁，每一次改进都会得到回报，并且规模永远不会成为瓶颈。 因为只有这样零售银行才能被消灭，我们才能看到伟大的消费金融究竟是什么样子。

本文不包含投资建议或建议。 每一个投资和交易动作都涉及风险，读者在做出决定时应自行研究。

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Piers Ridyard 是 Radix DLT 的首席执行官，Radix DLT 是一个安全的去中心化网络。 Piers 还创立并移除了 YCombinator 公司 Surematics，并于 2015 年 7 月在以太坊的创世块上挖矿。 Piers 毕业于曼彻斯特大学和法学院，拥有 CFA 1 级。