台湾「虚拟通货交易」实名制上路满月业者：用户配合度高

台湾金管会今年7 月1 日正式施行「虚拟通货平台及交易业务事业防制洗钱及打击资恐办法」，将「虚拟通货平台」以及「虚拟通货交易业务事业」纳入洗钱防制管辖范畴，要求业者落实确认客户身分（KYC）、纪录保存及可疑交易申报等洗钱防制义务，并给予业者一年的调整期，引导业者推行防制洗钱措施。

除了有关「虚拟通货转帐规定」（Travel Rule）须配合国际间的执行情形，因而暂缓施行之外，新法自7 月1 日上路至今已逾一个月，目前，大部分业者为配合洗钱防制法的施行，已开始进行相应调整措施，用户买卖虚拟货币皆须采「实名制」，否则将不能进行交易以及台币出金。

遵循新法规定的困难点

然而，遵循新法规定要求之际，从KYC 身份查核、造册、建档到申报可疑交易，这些都需耗费时间、人力资源。当被问及「是否有面临到技术上的挑战及困难性」时，币托科技（BitoPro）法务暨法遵经理郑学丰坦言，业务须大量法遵人力与系统支援，目前最关键的是如何跟会员「解释」与「沟通」：

币托早已做足准备且过去即落实会员实名制，所以在技术上并无挑战，只是会员数众，须要让会员理解新制度的必要性。加上，对会员来说，他们认为自己不是洗钱，但却被套上洗钱防制法规框架，可能因此产生反感，无法增加商品或服务卖点，这些苦，业者只能往肚里吞

即便如此，币托仍感谢台湾金管会的辛劳，也感谢金管会在沟通过程中愿意认真聆听业者建议，施行的法规跟当初的草案版本有许多地方都经过业者建议后作调整。

与此同时，MaiCoin 集团表示，旗下MaiCoin、MAX 交易平台已执行KYC 程序多年。 2018 年就成立「风控法遵与洗钱犯罪防治部门」，专责处理反洗钱（AML）、KYC 与主管机关如：调查局、刑事局、金管会、经济部等沟通事项。 2019 年更与Deloitte、PwC 完成KYC 流程查核与AML 健检。 MaiCoin 集团表示：

我们一直以来都将用户资产保管安全性作为第一重要的事情，对公司来说，是检视之前布局成果以及调整的时间点，的确在过程中会有许多系统整合与各方沟通的挑战，但逐一破解与沟通也是我们该做的事，目前皆已克服并符合新法规规定。

另一家台湾虚拟通货交易所ACE 表示，早在2018 年平台上线之前，即委请安侯建业（KPMG）进行交易所的适法性报告。因此，今年7 月上路的新规，ACE 与KPMG 早有准备及落实，包含：姓名检核、个资辨识等实名制，如果发现可疑交易，更与政府调查局、刑事警察局、165 防诈骗网携手合作防诈骗洗钱。不过，ACE 指出，

未来若施行「转帐规定（Travel Rules）」，资金转移的发送方和接收方的讯息都必须予以保留，以协助执法机构调查洗钱和其他金融犯罪，而为因应更严谨的法规框架，届时，交易所系统及技术上都要做相对应优化建置，势必影响法遵人力及营运成本。

用户积极配合「虚拟通货交易」实名制

「洗钱防制，人人有责」，在多家业者宣导之下，虚拟通货平台用户也相当配合。 MaiCoin 集团表示，MaiCoin、MAX 大部分用户皆能理解并配合政策实施：

从5 月份开始，MaiCoin 便开始公告并且鼓励用户补件完成KYC，目前两个平台已经有超过20 万人完成程序，陆续还在增加中。法规公布之后，除了个人户开户仍稳定成长，亦有不少法人、企业洽询并开户。

币托交易所自2019 年便开始进宣导用户进行「实名制」，但至今仍有少部分客户未完成实名验证，针对这些用户，币托表示，「只得暂停服务，待完成验证后，重新开放」。币托续称：

开启新版实名验证机制后，会员就很积极登入进行补充资料以及提交证件验证。目前观察，新规范并未对交易量带来明显冲击。主要也是因为币托在规划上就是达到「法规遵循、不扰民」为主要目标，所以会员愿意配合。

ACE 交易所也表示，成立之初就强调一切合法合规，积极辅导用户完成落实KYC 实名制，对于7 月1 日新法上路，ACE 透露，用户大多能配合及完成实名制。

业者呼吁核准设立「虚拟通货商业同业公会」

虚拟通货还是一个新兴领域，但国际上已有不少大型机构、企业争相布局。以业者的角度而言，在推动台湾虚拟货币产业发展的过程中，政府除了法规制度规划与标准建立外，MaiCoin 集团仍期盼政府可以正视以及认同这个趋势：

洗钱防制规范发布后，对台湾以及业者皆是很重要的里程碑。下一阶段我们也期许，政府可以让交易所们有合宜的业别并且同意我们成立公会，MaiCoin 集团一直都是已超越现行法规经营，所以除了洗钱防制规范之外，我们认为资安控管也需要被规范清楚，对于用户信任以及产业发展也是很有帮助。

此前，比特币及虚拟通货发展协会理事长林纮宇律师就曾撰文指出，台湾内政部尚未核准设置「虚拟通货商业同业公会」，若能由「虚拟通货商业同业公会」带领整体产业之洗钱防制义务主体，建立业者得以共同遵循之洗钱防制流程及作业标准范本，预计可降低金管会或相关单位的执法成本及管理难度，并提升台湾洗钱防制工作的落实程度。

另一方面，币托交易所则是建议针对加密货币服务业者采「登记制度」，透过登记立案进行有效管理；而以「法规制度规划与标准建立」来看，ACE 交易所则认为，应该纳管所有台湾及在台湾宣传的国外交易所等，希望政府能站在中间协调的辅导立场，来让国内外业者有所适从。

展望未来

对于台湾虚拟通货产业迈向合规化所带来的机遇有何期待？台湾区块链安全公司库币科技（CoolBitX）表示：

为了使虚拟通货合法、合规流通在大众投资人手中，完成洗钱防制规范并受到金融机构认可，是必须的过程。今年已经有许多机构投资人进入持有虚拟通货，未来在有法令遵循后，可以加强大众对虚拟通货信心。

虽然金管会已明确表示，新法当中有关「转帐规定（Travel Rule）」的部分将延后实施，库币科技早意识到未来法规发展趋势一定会先让所有托管型虚拟货币业者都要做到实名制，已主动先接轨国际规范，特别针对全球交易所打造「虚拟货币转帐规则」（Travel Rule）合规解决方案「Sygna Bridge」，并于去年完成跨境交易测试，且经知名会计师事务所评估。

库币科技表示，推出Sygna Bridge 的目标在于协助台湾交易所跟国外的交易所进行资料交易所，来满足金管会制定的法规要求，相信此系统在被所有交易所采用后，将可以大幅提升洗钱防制、资讯安全性、更可以让虚拟货币产业被政府、主流投资机构接受。

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