自 2018 年以来，加密货币监管一直是一个热门话题。 今年到目前为止，在如何对加密货币业务进行分类以及他们需要遵守哪些方面取得了一些进展。 加密货币交易所现在基本上被归类为一种称为虚拟资产服务提供商 (VASP) 的新型金融机构。 这有很多好处，例如在金融行业内获得更大的认可和尊重。 但这也增加了反洗钱监管机构的审查力度，要求他们密切监控任何潜在的恐怖活动或洗钱计划的交易。
新法规的一个副作用是，这些新规则还为银行、国际律师和会计师等其他有义务的机构开始合法地与加密货币互动提供了指导。 这为整个加密货币行业带来了一系列新机遇。 许多专家认为这是将加密货币和相关技术引入日常使用的催化剂。
伴随机遇而来的还有一系列重要的新要求需要遵守。 加密货币交易所理所当然地觉得他们处于困境。 如果交易所在规定的各种截止日期前不遵守新规定，它们将面临被制裁、列入黑名单并被禁止在特定司法管辖区运作的风险。 我们与之交谈的领域中的大多数公司都同样对新机遇感到兴奋，因为他们担心如何大规模采用新要求。
如何与他人协作以使用旅行规则验证客户
VASP 面临的新要求之一是他们现在需要了解交易的对手方是谁。 如果你来自银行或传统金融服务，你可能想知道为什么 VASP 还没有这样做。
银行通常使用 SWIFT 网络在此方面进行协作，但加密货币没有交易所此信息的内置方法。 这是设计使然，因为所有加密货币交易在区块链上都是公开的。 将此信息添加到区块链本身会带来严重的隐私问题。
自 2019 年以来，FATF（金融行动特别工作组）已建议所有国家监管机构要求 VASP 执行此操作。 他们的建议非常贴近金融机构如何使用 SWIFT 实施它，也被称为旅行规则。
旅行规则的总体概念很简单。 这个想法是 VASP 客户的数据随着交易“移动”，允许交易对手机构运行制裁屏幕并在交易周围执行记录。
常见的合规挑战
但是 VASP 存在合规性挑战：
- 不均匀的推出
出现的一个特殊问题是该法规在全球范围内的实施不均衡。 新加坡等受到高度监管的司法管辖区的 VASP 很担心，如果他们被要求实施旅行规则而其他国家的竞争对手则不然会发生什么。 据 CoinMarketCap 称，全球有超过 380 家加密货币交易所，每天总共交易价值数万亿美元的加密货币。 由于人们正在寻找最佳价格和流动性，资金在全球交易所之间快速而频繁地流动。
我们认为这是一个暂时的问题； 被迫在其服务中添加 KYC 的重要交易所已经面临很大压力。 我们还看到世界各地的主要金融机构从第一天起就要求对任何和所有交易完全遵守旅行规则。
- 缺乏现有技术或信任框架
加密货币行业年轻且异类。 每项业务都建立在不同的技术之上，并由不同的商业模式运营。 每家公司都有不同的风险偏好，这些风险偏好必须与其整体业务模式密切相关，但每个潜在的交易对手和交易也存在非常不同的风险类型。
这使得很难直接应用传统支付协会的模型，如 SWIFT、Visa、万事达卡为银行提供广泛使用的信任框架，即插即用并立即遵守旅行规则。 这些依赖于最常见的风险模型，每个协会的成员资格批准过程都可以简单地分类和处理这些模型。
- 未知的合规性和实施成本
在过去的几年里，该行业一直专注于合规性和实施的新方法，同时希望有一个简单的解决方案可以插入。 然而，现实情况是，经过两年的调查，大多数 VASP 已经意识到实施它需要对其平台、流程和整体合规性工作流程进行重大更改。
成功实施需要仔细考虑和计划，最好在你所在司法管辖区的截止日期或你的业务对手提出新要求之前三到六个月。
旅行规则合规的解决方案是什么？
幸运的是，对于希望遵守 FATF 旅行规则的 VASP，有一系列行业解决方案。 大多数行业计划和解决方案都侧重于实施差旅规则的消息传递方面，而不是帮助公司将其实施到日常运营中。 大多数解决方案还专注于单一的消息传递协议。 如果每个 VASP 选择仅提供特定消息传递协议作为其解决方案的解决方案，这将创建一个合规的围墙花园。 欧盟委员会的最新立法表明，经咨询的利益相关者对可能排除更多小型行业参与者表示担忧。
诀窍是找到涵盖所有旅行规则组件的最佳解决方案：
- 制裁筛选和区块链分析集成
- 符合 GDPR（欧洲通用数据保护条例）的客户 PII（个人身份信息）存储解决方案
- 与各种区块链消息传递协议的互操作性。
加密货币市场正在快速增长和变化。 随着越来越多的司法管辖区采用旅行规则，现在开始合规之旅将确保你的公司避免制裁和处罚。
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