加密货币和区块链行业的监管格局正在发生变化，许多人预计该行业将受到全球打击。 气氛很紧张，因为美国、中国和欧洲似乎正在着手解决一个早该解决的话题。
全球支付网络 Mercuryo 的高级法律顾问 Adam Berker 在法规、洗钱政策等方面对一些最相关的问题进行了研究。 为了更好地了解当前的监管前景，我们请他更详细地了解他的研究。 这是他告诉我们的。
问：
A：我第一次接触加密货币行业是在 2019 年，当时我在 Musaev & Associates 律师事务所工作。 我收到了一位私人投资者要求参与 Telegram Open Networks (TON) ICO 的请求。 即使电报没有推出它的加密货币，我还是成功地完成了这个投资项目，并对加密货币行业产生了真正的兴趣。
后来，在 2020 年，我加入 Mercuryo，担任法律顾问，并开始为在英国、塞浦路斯、爱沙尼亚和开曼群岛设有实体的公司集团提供全面的法律支持，以便在全球开展活动。 我还承担在金融机构中执行 AML 和 KYC/KYB 检查和入职程序。
在我的管理下，Mercuro 将业务扩展到美国、加拿大、拉丁美洲，并大大增加了公司结构中的公司数量，获得了相应的加密货币和支付许可证。 此外，我在与加密货币行业领导者就加密货币小工具、收购和加密货币收购、场外交易等产品建立合作伙伴关系方面提供了法律支持。 此外，我还为获得由 Target Global 牵头的 750 万美元 A 轮融资提供法律支持，Target Global 是一家管理着 8 亿欧元以上的大型国际风险投资基金。
问：
A：根据我的研究，我们可以将监管部门的做法分为三类：
- 以业务为导向。 这些司法管辖区更愿意简化注册、获得许可证和持续运营的过程，以便加密货币企业对它们更感兴趣。 其中一个司法管辖区是加拿大，因为整个公司注册和许可证颁发过程都是在线进行的，而且速度非常快，他们需要最少的文件包，并且当地的反洗钱法规不要求加密货币公司从终端用户。
- 控制导向。 这些司法管辖区通常对加密货币实体对客户的了解你的客户 (KYC) 程序提出非常严格的要求。 例如，如果你想在列支敦士登开展业务，你需要获取有关客户居住地址、资产来源甚至专业职业的信息。 在澳大利亚，你只需要识别你的客户，但如果你使用电子工具（就像大多数加密货币服务一样）进行此操作，你将需要获得两份身份证明文件。 不过，对于当地监管机构 AUSTRAC 而言，某些客户可能只有国民身份证并不重要。 所有这些额外要求都会对业务指标产生负面影响，因为客户不喜欢经历冗长的 KYC 程序。
- “灰色”司法管辖区。 在这些国家，没有任何特定的加密货币法规、反洗钱或金融服务法律正式适用于加密货币。 然而，这些州对加密货币公司开放，他们肯定正在研究如何将加密货币实施到他们的立法系统中。 例如，巴西推出了“辅助金融服务”作为加密货币公司的一种特殊活动，他们肯定会走得更远。
总的来说，法规更倾向于加密货币行业，因为它们可以帮助企业了解当地的“游戏规则”并保护客户免受欺诈和诈骗。
问：
答：几年前，许多政府曾经反对任何加密货币，并且倾向于禁止与该领域相关的任何事情。 现在他们明白这是一个巨大的经济部门，因此，他们试图参与其中。
当然，如今许多国家的加密货币法规并不像金融服务法规那样发达。 尽管如此，这绝对不是一个“高度不受监管”的领域，因为在爱沙尼亚和英国等司法管辖区，当地立法者为加密货币公司制定了非常先进和明确的规则，包括与许可、客户入职、持续监控和报告相关的规则.
总的来说，我们可以说大多数国家选择类似于金融服务法规的加密货币法规，尤其是电子货币机构法规。 例如，在美国，你应该在联邦层面将你的企业注册为 FinCen 的货币服务企业，然后在你的企业计划提供服务的州获得货币转账授权（蒙大拿州除外，因为没有 MT 许可证要求） ）。 在大多数州，你将能够提供汇款服务（通常：现金支票、汇款、拥有和操作 ATM 以及提供电子资金转账）和提供与加密货币相关的服务。 美国的主要问题是公司必须在每个州分别获得 MT 许可证。 尽管如此，29 个州签署了一项针对 MSB 的多州许可协议，公司可以提交一份申请，该申请将由该协议的所有参与者进行审查。 尽管如此，该系统仍需要时间来开发和正确实施，因为每个州对货币传送器都有自己的要求。
顺便说一句，当今主要但不太明显的问题之一是不同国家/地区的法规不一致，这对企业来说是一个严重的障碍，因为大多数加密货币公司在国际舞台上开展活动。 最好的解决办法是在国家之间达成统一协议。 例如，欧盟可能会实施某种现在用于金融机构的护照系统。 该系统使在任何欧盟或欧洲经济区国家获得授权的公司能够在任何其他国家自由开展活动，只需最少的额外授权。
问：
答：美国已经通过他们的法规影响了整个行业，因为即使是想要为美国公民提供服务的外国加密货币公司也需要遵守他们的法律。 出于这个原因，大多数加密货币项目都试图避免与美国发生任何关系。例如，我们可能经常在许多 ICO 的禁止国家名单中看到美国。 但是，大多数受监管的司法管辖区允许实体根据当地法律向外国人提供服务。
在我看来，最有利的司法管辖区是加拿大，正如我之前所说的，以及立陶宛，因为它们没有严格的 KYC 要求，公司可能有外国董事，与其他司法管辖区相比，公司成立和获得许可证的过程相当简单. 此外，我要强调的是，在加拿大，加密货币公司获得货币服务业务注册，这也使他们有可能开展货币兑换服务、汇款服务、签发或赎回旅行支票、汇票或银行手续费、支票兑现和 ATM 操作. 此外，加拿大监管机构 FINTRAC 会定期发布对此类公司非常有用的详细指南。
此外，许多加密货币公司将其法人实体纳入所谓的“灰色地带”（不受监管的司法管辖区），例如塞舌尔群岛。 这也可能是一种选择，因为他们没有义务像其他国家那样遵守通用的加密货币规则。 然而，当这些国家最终批准可能不如其他司法管辖区有利的当地法律时，可能会出现问题。
问：
答：当然，没有人会从打压中受益，因为新兴产业未来的发展需要政府的帮助。 如果立法者施加太多限制，公司就不会在那里开展业务。 尽管如此，明确和公平的政策可以让公司了解当地的规则、违规的某些后果以及保护自己的方法。 此外，这些规定可以保护客户免受欺诈者的侵害，因为每个勤奋的市场参与者都获得了相应机构的许可，并且每个客户都可以在发生非法行为时提出投诉。 另一方面，法规帮助政府控制法定货币流动，打击洗钱，当然还有征税。
问：
答：很明显，如果这些大公司在游说自己的利益方面取得成功，整个行业就会获得优势。 在这种情况下，较大的公司会创造先例，监管机构将在未来有关其他公司的案件中遵循这些先例。
我对已经存在负面偏见的公司的一般建议是，他们应该始终与当局保持联系，并准备好对官方要求提供详细的回应。 尽管如此，这始终取决于具体案例、注册所在国、是否存在任何严重违反适用法规的情况。
问：
答：由于政府越来越多地试图控制加密货币领域，很明显 DeFi 公司也将受到监管，即使它们的业务计划中不涉及法定交易。
由于无法逃脱监管，加密货币公司不应忽视这一过程。 相反，他们最好与当局建立建设性的对话，以便后者了解行业的所有需求。
例如，今天很明显，政府与加密货币的匿名性作斗争，这也可能影响 Uniswap 等项目，因为它们不要求用户进行任何 KYC 程序。 在这种情况下，对于不想透露身份的用户来说，使用后门与 DeFi 产品或任何其他加密货币产品进行交互可能是一个可能的选择。
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