加密货币社区总是有其最新的时尚和趋势。我们有家庭挖矿、ICO、Staking 和矿池化，现在我们听到的只有 DeFi。最大的不同在于 DeFi 将继续存在。
这是从冗余的中心化、自上而下的系统到去中心化的世界的自然发展，在那里你的个人主权和财富掌握在你自己的手中。
什么是 DeFi？
DeFi 代表去中心化金融。我们每天使用的所有服务都是中心化的。它们由组织或企业管理和监管。我们的银行监督我们的金融交易，社交媒体公司监控我们的言论，电信公司制裁和监视我们的手机使用。我们都受到未经选举、超级富豪、不负责任的跨国公司的摆布。
所有这些机构要么以盈利为基础，要么以游说者资助，并有权随时拒绝提供服务。他们还会在我们不知情或未经我们明确同意的情况下，盗用我们的数据并将其出售给出价最高的人。在中心化的世界中，我们很容易受到反复无常的立法者和贪婪的公司的影响。我们对生活的根本变化没有发言权。
去中心化服务不需要这样的中间人来批准和促进交易或服务。你不需要银行、政府、政治组织或任何人的同意、批准或许可。不再需要信任我们不信任的人。
第一阶段是将中心化世界数字化。第二阶段是去中心化数字世界。
DeFi项目的类型
对于我们生活中使用的每项服务，迟早都会有一个 DeFi 版本出现。互联网的杀手级应用在早期并没有被想到，直到智能年轻人开始发挥他们的想象力。DeFi 也是如此。大多数可能性尚未被想象。
就目前而言，DeFi项目有不同的类型——
下面我们简要介绍一下目前成为 DeFi 头条新闻的一些名字。如需更深入的潜水，请单击链接并亲自查看。
2021 年 10 大 DeFi项目
以下是我们认为是今年值得研究的最佳 DeFi 加密货币的列表。
Uniswap
Uniswap 提供了一个 DEX（去中心化交易所）来交易你的加密货币代币，但在幕后，有一些真正的创新。传统的中心化交易所使用订单簿——代表人们想要进行的交易的买卖订单列表。该订单簿需要由做市商的中央管理团队管理。
这些团队习惯于在适合他们或他们的投资者的情况下，在不通知的情况下取消你交易资产的能力。想想 Robinhood 和 Gamestop。那么，我们如何去中心化交易所并摆脱这种暴政呢？
Uniswap 采用 AMM 算法（自动做市商）来完成类似的工作。它是自动化的，因此无需人工管理。为了使这种根本性转变可行，交易所需要为每个货币对保持大量的“流动性矿池”。
因此，你现在正在与这个庞大的加密货币流动性矿池进行交易，但是他们从哪里获得所有这些加密货币？你、我和其他任何人都可以投资于流动性矿池并获得部分交易费用。在交易的一侧有个人与另一侧的流动性矿池进行交易，没有中间商窃取利润或干扰你的交易。
如果你今年在正确的代币上下注，你可以轻松地将你的资本增加 10 倍……
你甚至可以赚到 100 倍，这意味着你可以把 100 美元变成 1 万美元。
专家认为这种情况会在 2021 年再次发生，唯一的问题是你押注哪个硬币？
我的朋友和加密货币专家 Dirk 亲自押注 3 种鲜为人知的加密货币，以在 2021 年获得巨大的投资回报率。
单击此处了解这些代币是什么（观看到演示结束）。
资产价格可能会受到大交易量的影响，因为该算法会调整交易对的价格以在矿池内保持固定值。流动资金矿池越大，“滑点”就越少，但除非你交易所的金额非常大，否则这永远不会影响你。
这是 DeFi项目的典型特征。在传统交易所中，你有一家公司从交易双方的佣金中获利，并支付对其政策决策有直接影响的私人投资者。通过使用 AMM 的 Uniswap 风格的 DEX，每个人都可以参与到游戏中——并同时为两支团队效力。它使交易所的概念民主化。
制造商
Maker 是一个去中心化的借贷平台。它基于以太坊网络并使用固定为 1 美元的 Dai 稳定币。首先，你打开一个“金库”，将你的加密货币存入其中。然后，你可以借用 DAI 并随时偿还。每年有百分之几的“稳定费”会添加到你的 Dai 债务中。当你偿还 Dai 债务并解锁代币时，你原始资产的任何收益都将归你所有。
在这里要小心，因为这两种方式都有效。你可以借出比你存入金库更多的 Dai。这是一种杠杆，它会使你锁定的加密货币价值下跌并且无法偿还你的 Dai 债务。如果发生这种情况，你的金库将被清算，你可能会失去其中的一切。
Maker 还向拥有以太坊钱包的任何人提供免费、去中心化、点对点令牌交易所。你可以使用限价单以通常的方式确定你的买入和卖出价格，并设置滑点的上限。它是非托管的，这意味着你在交易时永远不会放弃你的私钥。
Yearn.finance
产量农业最近成为一个流行的术语。此处上架的许多项目都提供了将你的加密货币锁定在矿池中并获得收益的机会。但是，哪些是投资加密货币最有利润的平台？这就是 Yearn.finance 的用武之地。
Yearn 将代表用户寻找并投资收益最高的 DeFi 借贷网站。早期的回报令人难以置信，但这仍然是一个新兴项目。访问Yearn.finance 网站显示有死链接，并显示警告，“该项目处于测试阶段。使用风险自负。” 我想在我加入之前，我会等着看明年的情况如何发展。
Aave 被称为去中心化的、非托管的、开源的流动性提供协议。到目前为止，一切都很好——它满足了所有 DeFi 的要求。你可以借给矿池以收取利息，也可以借用你的加密货币资产并支付利息。乍一看，这就是老式零售银行过去所做的。他们为贷款收取的费用略高于为客户存款支付的费用。
在你的资产在以太坊网络上的智能合约中分配之前，Aave 会收取少量的贷款启动费。从这一点开始，你的贷款余额将产生利息，直到你还清为止。同样，这一切都是超级透明和开源的。你甚至可以将你的贷方头寸代币化，并将其作为资产在以太坊网络上进行交易。这是运行中的智能合约的一个很好的例子。
然而，这是有风险的。如果你的资产价值跌至某个点以下，你的地位就岌岌可危。你必须偿还部分未偿还的贷款或为你的头寸增加更多资产。Aave 计算你帐户的“健康因素”，这是一种财务状况得分。如果低于 1，则会触发清算，因此请务必仔细阅读小字。
寿司互换
从 Uniswap 分叉出来的 SushiSwap 是另一个去中心化交易所 (DEX)，你可以在其中交易所硬币、加入流动性矿池或质押你的资产。它与其他 DEX 似乎没有太大区别。文献表明，Sushi 将比 Uniswap 更加去中心化，更加注重治理。我找不到任何文档来支持这一点。
不管怎样，它是开源的、去中心化的，而且费用看起来非常低。谁知道？SushiSwap 会变成 pets.com 还是 amazon.com？他们有一个很酷的名字，此刻，他们飞得很高。
咖啡
Kava 的重要特性是它的跨链功能。它基于 Cosmos 网络，我们将在未来几年听到很多关于它的信息。跨链平台支持与所有代币的集成。例如，基于以太坊的借贷 DeFi 应用程序只能交易 ERC-20 代币。原则上，Kava 的跨链方法可以质押和借出任何网络上的任何加密货币。
该平台使用由加密货币资产支持的 USDX 稳定币及其专有代币 KAVA 用于治理和投票权。一个有趣的功能是它的“切换”功能。同样，你可以在钱包内交易所来自不同区块链的代币，而不会暴露你的私钥。
如果 DeFi 要真正实现无摩擦，这种跨链通信将是关键。
曲线
另一个有问题的收益优化器：它专门用于稳定币并在以太坊网络上运行，Curve 运行一个流动性矿池来支持其交易。所有的交易费用都被提供给流动性提供者，并且它有一些很好的汇率。如果你喜欢稳定币，那么看看 Curve。目前支持USDC、DAI、TUSD、USDT、BUSD、PAX、renBTC。
班科
Bancor 通过其基于以太坊的协议提供流动性。乍一看，这是另一个使用汇集流动性而不是订单簿的 DeFi 交易所。与 Bancor 的不同之处在于它的跨链功能。例如，它目前正在开发与 Polkadot 网络的链接。
分布式网络的价值、强度和安全性都取决于其规模。每次 Bancor 为另一个网络添加一座桥梁时，所有这些元素都会得到加强。现在还为时尚早，但在此处讨论的所有项目中，Bancor 看起来像是最终的成功案例之一。
Orion 的目标是将所有加密货币交易所和所有加密货币连接到一种无缝体验中。目标是你可以在去中心化平台上买卖任何资产，而无需放弃你的私钥。你需要将加密货币转换为稳定币并在交易所之间转移以访问你想要的代币的日子已经一去不复返了。
他们有一个漂亮的交易平台和所有其他标准功能——借贷、掉期、投资、钱包等。总的来说 Orion 看起来不错，但我们还会在 5 年后谈论它吗？我希望如此。
开海
还记得加密货币猫吗？他们在 2017 年阻塞了以太坊网络，并让金融媒体嘲笑区块链社区。这在很多方面都阻碍了区块链在现实世界中的接受，但实际上，这是实现去中心化数字梦想的重要事件。
正是 CryptoKitties 激发了 Opensea 创始人 Devin Finzer 和 Alex Atallah 探索基于底层网络资产的第 2 层应用程序的想法。这促使他们开发了 Opensea，这是一个用于交易 NFT（非同质代币）的去中心化平台。
该项目不断发展，在 Discord 上受到游戏社区的欢迎。它现在促进了艺术、音乐、游戏、门票销售等 NFT 的销售。这是一个引人入胜的故事，你可以在此处阅读对 Devin Finzer 的采访。
DeFi项目的数量以惊人的速度增长，几乎不可能全部跟上。但是，这里有一些也值得一提：1inch交易所，Dharma，Pooltogether。
2021 年最值得购买的 5 个低市值 DeFi项目
基数
Radix 的 DeFi 方法基于这样一个假设：第 1 层网络协议从未设计为应对所有即将到来的 DeFi 服务。他们开发了自己的 layer1 协议，专为容纳这些去中心化的应用程序而量身定制。
芬克斯弗洛
另一个聚合其他平台的平台，Finxflo 将使用户能够在任何网络上交易任何加密货币。同样的方法也适用于投资和借贷。Finxflo 没有国界。
同步键
锁定在流动性矿池中的资产由 SyncBond 打包为 CryptoBond，并作为 NFT 进行交易。你可以在 Rarible 和 Opensea 等 NFT 市场上交易它们，或者持有你的债券并在 Uniswap 流动性矿池费用之外获得 SYNC 代币的收益。
UniFarmer
另一个收益农业应用程序 Unifarmer 允许你仅质押一次，但可以访问范围广泛的流动性矿池。你可以随时取消质押，当然整个设置是去中心化的。你始终保持对加密货币的所有权，并且整个过程都是公开的，以实现最终的透明度。
金星协议
Venus Protocol 以币安链为基础，推广其 VAI 代币，为去中心化的交易、投资和借贷平台提供动力。Thye 声称没有滑点和交易费用。
最后的想法
测验问题
- Q1 – 世界上最大、最有价值的去中心化网络是什么？
- Q2 – 去中心化网络有多少年了？
- A1 – 它是比特币，最初的万亿美元加密货币。
- A2 – 与区块链本身一样古老。
仅仅因为区块链是分布式的，它并不能使其去中心化。Binance、Ripple 和 Coinbase 都是中心化网络，尽管它们是加密货币生态系统的重要组成部分。
新一波 DeFi 应用程序建立在现有的 layer1 网络上，以利用其私有侧链。它们是管理应用程序的财务、资金、治理和运营的一种方式。全部由不可变的智能合约控制，没有腐败的机会，也没有交易对手风险。
这是 DeFi 的关键特性。我们从不需要信任我们不能信任的人。
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